De cada dez pedidos de empréstimos feitos por empreendedores brasileiros no último ano, quatro tinham um único objetivo: conseguir dinheiro para pagar as despesas rotineiras da empresa, como salários, fornecedores, manutenção da estrutura e outros gastos do dia a dia – no meio empresarial, esse tipo de recurso é conhecido como “capital de giro”. Esse resultado foi apontado na 10ª edição da pesquisa "O Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil", realizada pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), em 2023.
O acesso ao capital de giro foi a finalidade mais citada pelos empresários na busca por um empréstimo (39%). Em segundo lugar (28%) vieram questões como reforma e ampliação do negócio e compra de máquinas e equipamentos.
A Fomento Paraná, instituição financeira do Governo do Estado, oferece diversas linhas de crédito para dar suporte a todo tipo de negócios, proporcionando aos empreendedores paranaenses o acesso ao crédito mais barato e, consequentemente, estimulando o desenvolvimento e a produtividade. "Assim como nas demais instituições financeiras, também na Fomento Paraná há algum tempo o tipo de crédito mais procurado é o capital de giro, pois é um crédito menos burocrático, com acesso mais rápido", explica o coordenador de Atendimento ao Cliente da Fomento Paraná, Moacir Cardoso.
"De certa forma essa situação também reflete as condições do cenário econômico no passado recente, que não inspiravam investimentos de maior vulto por parte dos empresários. Há um compasso de espera por melhoria nos indicadores econômicos, como a queda das taxas de juros, a redução da inflação, e também questões como a reforma tributária, no âmbito nacional", avalia.
Está à procura de capital de giro e quer entender melhor sobre o assunto? Clique aqui e entre em contato com a Fomento Paraná ou ligue para: (41) 3200-5900.
O que é capital de giro
O capital de giro é uma peça fundamental no funcionamento de qualquer empresa e atua como o combustível que mantém as operações em movimento. De forma simplificada, é a quantia de recursos que uma organização precisa para financiar seus negócios do dia a dia. Eles vão cobrir despesas operacionais como pagamento de fornecedores, salários dos funcionários e despesas com aluguel, tarifas administrativas, tributos e outros serviços.
Em termos mais técnicos, o capital de giro é a diferença entre os ativos circulantes – que são os recursos disponíveis para uso imediato – e os passivos circulantes – as obrigações a serem pagas no curto prazo.
Fluxo de caixa
Uma gestão eficaz do capital de giro envolve a integração cuidadosa dentro do fluxo de caixa da empresa, que é crucial para garantir que a empresa tenha os recursos necessários para operar de forma eficiente. Ao trabalhar o capital de giro dentro do fluxo de caixa, os gestores podem identificar períodos de baixa liquidez e tomar medidas para mitigar o impacto, como renegociar prazos de pagamento com fornecedores ou otimizar os processos de cobrança de clientes.
Quando isso não é possível, a alternativa é recorrer às linhas de crédito disponíveis no mercado para garantir a saúde financeira do negócio e a continuidade das operações.
A Fomento Paraná conta com linhas de crédito específicas para empresas paranaenses que precisam de capital de giro. Entre as modalidades, há opções formatadas exclusivamente para micro e pequenas empresas, com diversos diferenciais.
O limite de crédito é calculado conforme o porte de cada empresa. São linhas de crédito destinadas a atender micro e pequenas empresas que tenham pelo menos 24 meses de faturamento fiscal declarado de até R$ 4,8 milhões ao ano. Esse tipo de empréstimo permite a figura do avalista, mas também oferece outras alternativas de garantia por meio de fundos de aval (FGI ou FGI-PEAC), cartas de uma das Sociedades Garantidoras de Crédito paranaenses e também garantias reais.
Microcrédito
Para empreendedores informais e MEIs, a operação indicada é a de microcrédito, com limite de até R$ 20 mil. A operação pode ser contratada com opção de garantia de avalista ou Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe), mediante análise de crédito.
Nesta linha, a solicitação de acesso ao crédito pode ser feita pela rede de agentes de crédito, nas Agências do Trabalhador e Salas do Empreendedor em cada prefeitura. Atualmente a Fomento Paraná está presente com agentes de crédito em mais de 330 municípios.
Clique aqui para conhecer as opções de linhas de crédito para capital de giro da Fomento Paraná ou procure os agentes de crédito nas prefeituras.
Investimento
Para quem olha apenas as taxas de juro, sem considerar o contexto de toda a operação, a contratação de empréstimo para capital de giro pode não parecer um bom negócio. Isso porque o capital de giro é frequentemente considerado mais caro do que outras formas de crédito devido à sua natureza de curto prazo e ao risco associado.
As empresas geralmente recorrem a empréstimos de curto prazo, linhas de crédito rotativo ou descontos de duplicatas para financiar suas necessidades emergenciais. Essas fontes de financiamento muitas vezes vêm com taxas de juros mais altas e exigem garantias adicionais, tornando-as mais onerosas do que outras formas de financiamento de longo prazo.
Além disso, o custo do capital de giro também pode aumentar devido à falta de previsibilidade dos fluxos de caixa da empresa. As flutuações nos recebimentos e pagamentos podem tornar difícil para os credores avaliarem o risco de emprestar capital de giro, levando a taxas de juros mais elevadas para compensar esse risco percebido.
Na dúvida, o empreendedor precisa colocar na balança a capacidade da empresa em manter as operações em funcionamento de forma eficiente. Se a contratação do recurso for vital para esse cenário, a alternativa é buscar a instituição financeira mais preparada para dar o auxílio financeiro desejado.
Os empréstimos captados na medida certa, com taxas de juros adequadas, fornecem o suporte financeiro necessário para cobrir despesas imediatas e aproveitar oportunidades de crescimento sem comprometer o fluxo de caixa da empresa. Eles garantem que a empresa possa honrar seus compromissos e evitar interrupções nas operações, mantendo a competitividade e promovendo o desenvolvimento a longo prazo.
Está à procura de capital de giro e quer entender melhor sobre o assunto? Clique aqui e entre em contato com a Fomento Paraná ou ligue para: (41) 3200-5900.
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